{
  "schema": "sallim.cite/1",
  "slug": "interim-loan-dsr-balance-cliff-202609",
  "url": "https://blog.sallim.app/blog/interim-loan-dsr-balance-cliff-202609/",
  "title": "중도금은 DSR 밖, 잔금은 안 — 12억 분양 잔금 계산",
  "publishedAt": "2026-09-24",
  "modifiedAt": "2026-09-24",
  "generatedAt": "2026-10-06",
  "publisher": {
    "name": "살림",
    "url": "https://sallim.app"
  },
  "boundaryContract": "이 문서는 글의 근거만 담는다. notSeen은 '확인하지 못한 것'이며 '존재하지 않는 것'이 아니다. 여기 없는 필드는 확인하지 못한 것이지, 값이 0이거나 비었다는 뜻이 아니다.",
  "sources": [
    {
      "name": "중도금 집단대출의 구조와 DSR·한도 규제 취급 — realty_policy_rules (topic=interim_collective_loan)",
      "asOf": "2026-08-14"
    },
    {
      "name": "서울 분양 공고 목록 — realty_presale (청약홈 본공고, 수집 2026-09-21)",
      "asOf": "2026-09-21"
    },
    {
      "name": "써밋 클라비온 공고 원문 팩트시트(층별 분양가·중도금 회차·중도금대출 한도·이자후불제·계약유의사항) — realty_notice_facts (house_manage_no=2026000364, 74쪽 전쪽 추출, 공고 판본 b6ef16c)",
      "asOf": "2026-08-09"
    },
    {
      "name": "시점별 자금 판정·잔금대출 규제 상한 — realty_presale_funding_plan (4회, 주택형 2개 × 소득·신용대출 갈래)",
      "asOf": "2026-09-24"
    }
  ],
  "notSeen": [
    "중도금 집단대출의 실제 금리·취급은행·보증료는 저희가 모릅니다. 이 글의 중도금 이자(6,654만원·9,956만원)는 연 5.0% 이자후불제로 가정해 계산한 값입니다. 공고 원문에 적힌 것은 \"전체 분양대금의 40% 범위 내\"와 \"이자후불제\"까지입니다.",
    "자금계획 계산은 중도금 60%를 전부 집단대출로 받는다고 가정합니다. 그런데 이 공고의 중도금대출 한도는 분양대금의 40%라, 나머지 20%는 공사 기간에 자기 돈으로 내야 합니다. 그만큼 실제 이자는 위 가정보다 적고, 대신 입주 전에 현금이 먼저 나갑니다. 계산 결과의 이자 금액을 그대로 믿지 마십시오.",
    "중도금 대출을 받고 있는 동안 다른 대출을 신청하면 그 중도금 대출의 원리금이 내 DSR에 얼마로 잡히는지는 계산하지 못했습니다. 규칙표도 \"이자후불제 이자의 DSR·자금계획 반영 방식\"을 정리하지 않았다고 스스로 밝힙니다. 이 글의 신용대출 갈래는 반대 방향(신용대출이 잔금 한도를 줄이는 크기)입니다.",
    "잔금 전환 때 6억·4억 한도가 기존 중도금 잔액에 어떻게 적용되는지(전환 시점·잔액 처리)의 세부는 은행별 운용을 확인해야 한다고 규칙표가 적고 있습니다.",
    "모든 계산은 오늘 규제 기준입니다. 이 단지의 잔금은 2030년 1월로 잡혀 있고, 그때의 LTV·DSR·가액구간 한도가 지금과 같을 근거가 없습니다. 규칙표도 \"집단대출의 DSR 예외 범위가 대책마다 조정돼 왔다\"고 적습니다.",
    "잔금대출 LTV는 실무상 입주 시점 시세·감정가 기준입니다. 저희는 미래 시세를 추정하지 않아 분양가를 시가로 보고 계산했습니다. 입주 때 시세가 오르면 LTV 쪽 상한은 달라질 수 있지만, 가액구간 한도와 DSR은 소득·구간이 정합니다.",
    "차주는 무주택으로만 계산했습니다. 1주택 처분조건부·다주택·생애최초는 LTV와 한도가 달라 따로 계산해야 합니다. 취득세도 1주택 표준세율·감면 미적용 가정입니다.",
    "계약금 비율은 공고 팩트시트에 없어 통상 10%로 가정한 값입니다.",
    "규제 상한은 승인 확약이 아닙니다. 방공제·MCI/MCG 가입 여부·은행 자체 기준으로 더 줄 수 있습니다.",
    "중도금 대출 규칙표의 확인일은 2026-08-14로, 조회 시점에 41일 지나 있었습니다."
  ]
}